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      德和衡律師事務所合伙人田小皖:高凈值人群的資產保護要進行風險隔離、建立“保險柜”

      馬慜 上海證券報·中國證券網

          4月27日,德和衡律師事務所合伙人田小皖正式發布新書——《資產保護與風險隔離操作實務》并召開發布會,向高凈值人群傳授從業多年的經驗。

        惠裕全球家族智庫(FOTT)創始人范曉曼在發布會上表示,多數企業家雖然在事業上非常成功,卻對資產保護與風險隔離的意識不強,往往是“臨時抱佛腳”,達不到科學管理的效果。田小皖對此表示,面對當前環境下各種不確定性因素,高凈值人群的資產保護有兩大邏輯:一是風險切割,二是建立“保險柜”。

        田小皖表示,切斷風險傳導是一種常規做法,但也有局限性,很多風險其實并不能做到完全切割,而且自身風險的破壞力也很大,就要從長遠考慮并建立“保險柜”,從資產種類分散化、資產地域分散化的角度出發,合理利用保險、信托等工具,在風險出現之前早規劃、早落地,才能在合法性、時間以及成本之間取得最優解。

        “在財富管理的實踐過程中,家族尤為關注信托工具的使用,但也會因此產生誤解——信托設立是全能的!碧镄⊥顝娬{,要設置一個合法有效并具有隔離功能的信托并非易事。設立資產保護信托,首先要滿足幾個條件:在沒有債務危機時設立信托、設立人不宜在信托中保留過多權力、設立不可撤銷信托、不設信托期限、設置非固定分配條件及保護性條款等。

        此外,田小皖也對保險工具的資產保護功能進行了介紹,同時對保險和信托相結合的“保險金信托”工具進行了闡釋。田小皖認為,對于保險的資產保護功能,不能片面化、標簽化解讀,而應綜合利用保單結構、信托結構加以強化。

        田小皖提出,資產保護與風險隔離的方案具有“短期不可驗證性”,在做相關規劃方案時,要明確自己的需求,從“民間智慧”及“專業見解”中挑選出適用的方案。居安思危,思則有備,有備無患。時刻保持一顆對危機警覺的心,才是保障資產安全。

        據了解,《資產保護與風險隔離操作實務》是國內首本關于高凈值人群資產安全法律操作的著作,剖析了各種資產風險和具體操作方案,填補了財富管理行業中關于保護和隔離技術性操作書籍的空白。田小皖在家族財富傳承與配置、家族治理、跨境資產配置、離岸信托、移民與稅務居民身份規劃方面從業多年,是中國家族信托保護人業務的推動者。

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